Wat is rentemiddeling?

Rentemiddeling is een manier om te profiteren van de huidige lage hypotheekrente en dus ook om lagere maandlasten te krijgen. Is uw huidige hypotheekrente hoger dan de actuele hypotheekrente? Dan kan het interessant zijn om uw rente te middelen. Bij rentemiddeling krijgt u een nieuwe rentevastperiode met een nieuw rentepercentage. Dit rentepercentage bestaat uit:

  • de rente die hoort bij de nieuwe rentevastperiode.
  • een vaste opslag van 0,2% (rentemiddelingsopslag).
  • een boeteopslag. Dit is een compensatie voor de door de bank misgelopen rente van uw oude rentecontract.

Rekenvoorbeeld

Stel u heeft nu een hypotheekrente van 6%. Uw rentevastperiode is 10 jaar. Over 2 jaar loopt uw rentevastperiode af. Stel u kiest bij rentemiddeling voor een nieuwe rentevastperiode van 10 jaar en de rente voor een rentevastperiode van 10 jaar is op dit moment 2,20%. Dit percentage is de basis van de berekening van uw nieuwe rentepercentage na rentemiddeling. De rente voor een rentevastperiode van 2 jaar is op dit moment 1,90%.

Uw nieuwe rentepercentage berekenen we als volgt:

  • rentepercentage nieuwe rentevastperiode 10 jaar               2,20%
  • vaste rentemiddelingsopslag                                                0,20%
  • boeteopslag                                                                          0,82% * Zie hieronder voor uitleg berekening
  • Uw nieuwe rentepercentage na rentemiddeling                   3,22%

Wat zijn de voordelen van rentemiddeling?

  • U profiteert meteen van een lager rentepercentage;
  • U betaalt in de meeste gevallen daardoor een lager maandbedrag;
  • De boete die u moet betalen hoeft u niet in ééns te betalen. Deze wordt verspreid over de nieuwe rentevastperiode die u kiest. Verkoopt u uw huis tijdens die nieuwe rentevastperiode? Dan hoeft u de boete niet alsnog te betalen.
  • U heeft voor langere periode zekerheid van lagere maandlasten door een lager rentepercentage;
  • U kunt het bedrag wat u maandelijks bespaart, eventueel gebruiken om extra af te lossen op uw hypotheek.


Wat zijn de nadelen van rentemiddeling?

  • De totale kosten die u tijdens de nieuwe rentevastperiode betaalt zijn bij rentemiddeling in de meeste gevallen hoger dan bij het tussentijds wijzigen van uw rentepercentage waarbij u de boete in een keer betaalt. Dit komt onder andere doordat u bij rentemiddeling een vaste rentemiddelingsopslag van 0,20% betaalt;
  • De rente kan nog verder dalen of gelijk blijven nadat u heeft gekozen voor rentemiddeling. Het kan dus in sommige gevallen voordeliger zijn om te wachten totdat u kunt kiezen voor een nieuwe rente (renteherziening);
  • Kiest u voor rentemiddeling? Dan betaalt u de boete terug als opslag in de rente. Uw nieuwe rentepercentage is daardoor hoger dan wanneer u ervoor kiest om de boete in een keer te betalen. De nieuwe rente is in de meeste gevallen aftrekbaar van uw inkomen voor belasting.


Wat zijn de kosten bij rentemiddeling?

U betaalt voor rentemiddeling EUR 250 afhandelingskosten. Ook wanneer u voor meerdere leningdelen voor rentemiddeling kiest, betaalt u totaal EUR 250.

Rentemiddeling bij een Florius hybride of (bank)spaarhypotheek is niet mogelijk

Rentemiddeling is bij een hybride en (bank)spaarhypotheek meestal niet aantrekkelijk. De rente die u ontvangt over het saldo op uw (bank)spaarrekening is namelijk gelijk aan de rente die u over uw lening betaalt. Daalt uw rentepercentage? Dan betaalt u minder rente over uw lening. Maar u ontvangt ook minder spaarrente over uw gespaarde bedrag. Daardoor daalt het rendement op uw (bank)spaarrekening. Om er toch voor te zorgen dat u aan het einde van de looptijd van uw hypotheek het afgesproken bedrag heeft gespaard, moet de inleg in uw (bank)spaarrekening worden verhoogd. U gaat dus minder rente betalen, maar meer premie of inleg. De rente die u betaalt is in veel gevallen aftrekbaar is van uw inkomen voor belasting. De premie of inleg is dat niet. Per saldo betaalt u in de meeste gevallen daardoor een hoger maandbedrag. Om die reden biedt Florius rentemiddeling niet aan voor de hypotheekvormen Hybride Hypotheek,​ Bankspaar Hypotheek en Spaarhypotheek.​​​​

​*Hoe berekenen we uw boeteopslag?​

Uw huidige rente 6,00 %​
Vergelijkingsrente 1,90 % -/- (min)**
Het renteverschil 4,10 %
Resterende rentevastperiode (in jaren) 2 X (keer)
Het totale renteverlies (2x 4,10%) 8,20 %
Nieuwe rentevastperiode (in jaren) 10 : (delen)
Boeteopslag (8,20%/10 jaar) 0,82 %***

**Uw rentevastperiode is nog niet afgelopen. Voor de resterende looptijd gebruiken we de actuele rente die daar bij hoort. Dat noemen we de vergelijkingsrente. Bieden we uw resterende rentevastperiode niet aan? Dan kiezen we voor u de dichtstbijzijnde rentevastperiode met de hoogste rente. Dat is voordelig voor u, want uw boeteopslag is dan lager. De minimale rentevastperiode is 1 jaar.

 

***Eerst kijken we wat het verschil is tussen uw huidige rente en de vergelijkingsrente. Daarna vermenigvuldigen we dit verschil met uw resterende looptijd. De uitkomst hiervan is​ ons renteverlies. Uw boeteopslag is dit renteverlies verdeeld over uw nieuwe rentevastperiode.​

​​​Hoe wijzig ik tussentijds mijn rentevastperiode?

Het tussentijds wijzigen van uw rentevastperiode en rente regelt u gemakkelijk en snel in mijnFlorius. U ziet dan direct wat uw nieuwe maandbedrag wordt en hoe de boete bij rente afkoop of rentemiddeling wordt opgebouwd. Heeft u een keuze kunnen maken? Dan kunt u direct uw nieuwe rentevastperiode met uw nieuwe rente aanvragen. De verdere afhandeling wordt voor u online geregeld.​

 

 


U kunt ook naar uw onafhankelijke hypotheekadviseur gaan voor advies. Hij kan rentemiddeling voor u aanvragen. Uw hypotheekadviseur kan hiervoor kosten in rekening brengen.

 

​Heeft u nog vragen?

Neem dan contact​ ​op met een medewerker van Florius: 033 - 752 50 00. We helpen u graag op werkdagen van 08.30 uur tot 21.00 uur. Of stel uw vraag per e-mail: service@florius.nl.​​

​​

Andere manieren om uw maandbedrag te verlagen

​ ​​​​​​​​​​​

Rente wijzigen einde rentevastperiode

​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​