Uw hypotheek in tijden van corona
Dit artikel is gepubliceerd in april 2020
De impact van de uitbraak van het coronavirus op Nederland en de wereld is enorm. Het treft de mensen die ermee besmet raken en hun naasten. Daarnaast zijn er ook sociale gevolgen en worden bedrijven en particulieren financieel geraakt. Als hypotheekverstrekker vervullen we een belangrijke maatschappelijke rol. Daarom helpen wij onze klanten in deze moeilijke tijden.
Heeft u een hypotheek of lening bij Florius en maakt u zich zorgen dat u uw maandlasten (tijdelijk) niet kunt betalen door de coronacrisis? Dan kunt u een tijdelijke betaalstop van 3 maanden aanvragen.
U krijgt een tijdelijke betaalstop van drie maanden. In deze periode betaalt u uw hypotheekmaandbedrag vanuit een kredietfaciliteit die we speciaal hiervoor op uw naam openen. Het hypotheekmaandbedrag kan bestaan uit de hypotheekrente, de aflossing en eventuele inleg of premies van een gekoppelde spaarverzekering of bankspaarrekening wanneer Florius deze afschrijft. Nadat de tijdelijke betaalstop afloopt, betaalt u deze rente en aflossing en eventuele inleg en premie in termijnen terug aan de bank. De terugbetaling leidt tijdelijk tot verhoging van de maandlasten.
Florius biedt klanten die door de gevolgen van de coronacrisis betalingsproblemen hebben of verwachten een tijdelijke betaalstop van hun maandelijkse hypotheeklasten. De tijdelijke betaalstop geldt in eerste instantie voor drie maanden. Hier zijn wel voorwaarden aan verbonden en we vragen de klant bewijsstukken aan te leveren. Na drie maanden is onder voorwaarden een verlenging mogelijk met nog eens drie maanden.
Wij bieden onder voorwaarden een tijdelijke betaalstop aan voor klanten met een hypotheek die zich melden bij Florius, omdat zij betalingsproblemen hebben of verwachten door de coronacrisis.
Het maakt niet uit of u een hypotheek heeft voor een woonhuis of voor bijvoorbeeld een vakantiewoning of pied-à-terre. Ook maakt het niet uit wat voor soort inkomen u heeft: u kan bijvoorbeeld in loondienst zijn of zzp’er.
Had u op 1 maart 2020 al een betalingsachterstand op uw hypotheek en heeft u zich in maart of later dit jaar aangemeld voor een tijdelijke betaalstop? Dan kunt u contact opnemen met de contactpersoon die uw betalingsachterstand in behandeling heeft. We kijken dan samen met u naar de mogelijkheden. Heeft u uw woning al verkocht, maar moet de levering nog plaatsvinden? Dan is er een variant op de betaalstop beschikbaar.
De tijdelijke betaalstop is niet standaard beschikbaar voor klanten met een ongeoorloofde achterstand van minimaal 90 dagen die niet meewerken aan betaalafspraken of hun gemaakte betaalafspraken niet nakomen. De tijdelijke betaalstop bieden we ook niet aan klanten die als gevolg hiervan dieper in de financiële problemen komen. We kijken sowieso altijd of de tijdelijke betaalstop de beste (standaard)oplossing voor u is of dat er betere oplossingen beschikbaar zijn.
Dat kan als u aan de voorwaarden voldoet. U mag de tijdelijke betaalstop aanvragen nadat uw hypotheekakte bij de notaris is ondertekend en u van ons een brief heeft gekregen waarin we bevestigen dat we de lening in beheer hebben genomen en waarin we u een overzicht geven van het totaalbedrag van uw lening, het rentepercentage en het maandbedrag dat u aan ons gaat betalen.
Ja, in deze situatie komt u in aanmerking voor een variant op de ‘gewone’ tijdelijke betaalstop. Als u aan de voorwaarden voldoet, kunt u een betaalpauze krijgen totdat de nieuwe woning wordt opgeleverd (deze periode mag maximaal zes maanden zijn). Zodra de woning wordt opgeleverd, betaalt u de maandbedragen in één keer terug. Wil u weten of u in aanmerking komt? Dan kunt u een tijdelijke betaalstop aanvragen door het formulier op onze website in te vullen. Tijdens het intakegesprek dat volgt, bespreken we de mogelijkheden.
Ja, we vragen aan u bewijs aan te leveren. De medewerker bespreekt tijdens het intakegesprek welke bewijsstukken nodig zijn. Voorbeelden daarvan zijn:
Heeft u een hypotheek bij ons gekregen met een offerte van na 6 april 2020 en gaf hij toen aan dat hij geen betalingsproblemen verwachtte? Maar vraagt u toch een tijdelijke betaalstop aan? Dan moet u ook aantonen dat uw situatie veranderd is en dat deze reden geeft tot een tijdelijke betaalstop.
U hoeft de bewijsstukken niet aan te leveren voordat de tijdelijke betaalstop van start gaat. U moet er wel voor zorgen dat het bewijs uiterlijk binnen twee weken na de dagtekening van de bevestigingsbrief bij ons is aangeleverd.
Let op: Denk eraan om uw bewijsstukken op tijd aan te leveren, anders kan dat gevolgen hebben bij hoe wij uw eventuele betalingsproblemen in de toekomst behandelen.
De tijdelijke betaalstop heeft geen invloed op de eventuele voorlopige teruggave over 2020. De tijdelijke betaalstop heeft mogelijk wel invloed op uw aangifte inkomstenbelasting. Dat komt omdat de terugbetaalregeling - u betaalt de tijdelijke betaalstop terug in de vorm van een leningdeel Tijdelijke Betaalstop Hypotheek - in beginsel in box 3 valt. Als u meer informatie willen, kunt u dit met een belastingadviseur bespreken. Wij kennen de tijdelijke betaalstop toe op basis van de door u aangegeven tijdelijke financiële moeilijkheden.
U heeft tot en met 30 september 2020 de tijd om de regeling aan te vragen. Als de coronacrisis langer gaat duren, kijken we tegen die tijd of we de aanvraagmogelijkheid voor de tijdelijke betaalstop zullen verlengen.
Tijdens het intakegesprek wordt met u afgesproken per wanneer de betaalstop ingaat. In de regel is dat de eerste dag van de maand na die waarin het intakegesprek plaatsvindt en wordt de afschrijving van het hypotheekmaandbedrag op de eerste dag van de daarop volgende maand tegengehouden. Vindt het intakegesprek uiterlijk de 8e van de maand plaats en wordt de aanvraag goedgekeurd? Dan gaat de tijdelijke betaalstop voor diezelfde maand nog in en wordt de afschrijving op de laatste werkdag van de maand gestopt. Als u bijvoorbeeld uw gesprek op 8 juni 2020 heeft, dan betaalt u dus over juni, juli en augustus geen hypotheeklasten. Is het intakegesprek na de 8e is geweest, dan start de tijdelijke betaalstop in de daaropvolgende maand.
Als u een tijdelijke betaalstop heeft aangevraagd, maken we een afspraak voor een intakegesprek. Tijdens dat gesprek wordt gekeken of u in aanmerking komt voor een tijdelijke betaalstop. In het gesprek legt de medewerker uit wat de tijdelijke betaalstop inhoudt, dat u de tijdelijke betaalstop in termijnen moet terugbetalen en dat u daardoor dus tijdelijk hogere maandlasten zal hebben als de terugbetaling start. De medewerker bespreekt met u of u verwacht dat u deze hogere maandlasten tegen die tijd kan dragen. Als u in aanmerking komt voor de tijdelijke betaalstop, vraagt de medewerker bewijsstukken op (zie volgende vraag).
In de voorwaarden van uw hypotheek staat dat wij u een ‘vertragingsrente’ in rekening brengen als u de verschuldigde hypotheekrente niet of later betaalt dan op de reguliere vervaldata. Gezien de bijzondere omstandigheden zetten wij deze vertragingsrente die we in rekening zullen brengen op 0%, in plaats van het percentage dat in de voorwaarden vermeld staat. Hierdoor worden de totale kosten van uw hypotheeklening door de tijdelijke betaalstop niet hoger.
Als u de juiste bewijsstukken heeft aangeleverd, dan bellen we u tijdens de betaalstopperiode en bespreken we het vervolg. Als u nog steeds betalingsproblemen heeft, zoeken we samen met u naar een oplossing. Onder voorwaarden kan de tijdelijke betaalstop voor u met drie maanden worden verlengd naar in totaal zes maanden. (Zie volgende vragen.)
Stuurt u ons geen (juiste) stukken? Dan krijgt u van ons een brief waarin we nogmaals vragen deze stukken binnen zeven dagen op te sturen. Stuurt u dan nog steeds geen stukken of voldoen de stukken niet, ook niet nadat u na de herinneringsbrief nieuwe stukken heeft gestuurd? Dan trekken we de tijdelijke betaalstop niet alsnog in. Wel moet u dan uw tijdelijke betaalstop sneller terugbetalen en kunnen we u geen verlenging van de tijdelijke betaalstop bieden.
Na de tijdelijke betaalstop gaat u uw gewone hypotheekmaandbedrag weer betalen en op een gegeven moment zal u ook de maandbedragen van de tijdelijke betaalstop weer gaan terugbetalen.
Als u de juiste bewijsstukken heeft gestuurd, dan bellen we u in de laatste maand van de tijdelijke betaalstop om uw huidige situatie te bespreken. Als we u na verschillende keren proberen nog niet hebben gesproken, dan gaan we ervan uit dat u na de tijdelijke betaalstop uw gewone hypotheekmaandbedrag weer kan gaan betalen en ook de maandbedragen van de tijdelijke betaalstop kan gaan terugbetalen. We leggen dan per brief uit dat we na de tijdelijke betaalstop de automatische afschrijving weer opstarten en wanneer de eerste incasso van uw hypotheekmaandbedrag is. Ook leggen we uit hoe de terugbetaalregeling eruitziet. Hebben we u wel gesproken en heeft u aangegeven weer te kunnen gaan betalen? Ook dan leggen we in een brief uit wanneer de tijdelijke betaalstop eindigt en de automatische afschrijving weer opstart.
Als de tijdelijke betaalstop is afgelopen, gaat u in principe weer uw gewone hypotheekmaandbedrag betalen. Op een gegeven moment gaat u ook de gemiste maandbedragen terugbetalen. Wanneer dat is, verschilt per klant, maar het is in ieder geval niet eerder dan 1 november 2020. Deze gemiste maandtermijnen kunt u vanaf die datum terugzien in het extra leningdeel ‘Tijdelijke Betaalstop Hypotheek’, dat we aan de gewone hypotheek toevoegen. De Tijdelijke Betaalstop Hypotheek heeft de hoogte van de drie uitgestelde uitgestelde maandtermijnen bij elkaar opgeteld (bij verlenging zes). Het terug te betalen bedrag spreiden we uit over maandelijkse termijnen. Let op: dit bedrag komt boven op de bestaande maandlasten.
Na de eerste incasso van de maandtermijn die hoort bij de ‘Tijdelijke Betaalstop Hypotheek’ is dit leningdeel zichtbaar in mijnFlorius.
Hebben wij u een tijdelijke betaalstop toegekend en kunt u aan ons aantonen met bewijsstukken dat u inderdaad door de coronacrisis een tijdelijke inkomensdaling heeft en daardoor uw hypotheekmaandlasten tijdelijk niet of moeilijk kan voldoen? Dan heeft u vanaf het moment dat u gaat terugbetalen in principe 60 maanden de tijd om de gemiste maandbedragen terug te betalen en 120 maanden als u een verlenging van de tijdelijke betaalstop heeft gekregen. Heeft u eerder Einde Economische Looptijd van (een van) uw gewone leningdelen? Dan kan uw looptijd van de Tijdelijke Betaalstop Hypotheek korter zijn. We informeren u hier vooraf over.
Let op: deze looptijd geldt alleen voor klanten die aan ons met bewijsstukken hebben laten zien dat ze inderdaad door de coronacrisis een tijdelijke inkomensdaling hadden en daardoor hun hypotheekmaandlasten tijdelijk niet of moeilijk konden voldoen.
Wanneer op de bestaande lening (gedeeltelijk) de Nationale Hypotheek Garantie van kracht is, is ook op de Tijdelijke Betaalstop Hypotheek (gedeeltelijk) de Nationale Hypotheek Garantie van kracht.
Behalve de mogelijkheid om de Tijdelijke Betaalstop Hypotheek (gedeeltelijk) vergoedingsvrij af te lossen zijn er geen wijzigingen toegestaan bij de Tijdelijke Betaalstop Hypotheek.
Ja, u mag (extra) aflossen op de gemiste maandbedragen na afloop van de tijdelijke betaalstop. Daar rekenen we geen vergoeding voor.
maanden wel. Dat zit als volgt. Als geldverstrekker zijn wij aangesloten bij Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) en moeten wij voldoen aan het BKR-reglement. In dit reglement is opgenomen dat een preventieve betalingsregeling vanaf vier maanden gemeld moet worden in het register van het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI) bij het BKR met een HY-5-code om een achterstand te voorkomen. Als u verlenging krijgt, en uw tijdelijke betaalstop dus zes maanden duurt, valt de tijdelijke betaalstop onder deze regel en zullen wij deze code dan ook melden bij het BKR.
Wij wijzen u erop dat deze registratie mogelijk gevolgen kan hebben voor eventuele andere financiële producten die u heeft afgesloten of wilt afsluiten. Zo kan de HY-5-code ertoe leiden dat uw creditcard geblokkeerd wordt door uw creditcardmaatschappij. In dat geval kunt u tijdelijk geen betalingen meer doen met uw creditcard. Als de tijdelijke betaalstop na zes maanden eindigt, laten wij de HY-5-code verwijderen.
Voor meer informatie kunt u bij uw creditcardmaatschappij terecht. Als de tijdelijke betaalstop na zes maanden eindigt, laten wij de HY-5-code verwijderen. De geblokkeerde creditcard wordt dan mogelijk niet automatisch gedeblokkeerd. Ook dan kan uw creditcardmaatschappij u verder helpen.
Onder voorwaarden kunt u een verlenging krijgen van uw tijdelijke betaalstop met nog eens drie maanden. Bij u wordt dan dus in totaal zes maanden geen hypotheekmaandbedrag van uw vaste rekening afgeschreven.
Nee, als u een verlenging van uw tijdelijke betaalstop krijgt, dan is dat voor drie extra maanden.
Als u de juiste bewijsstukken heeft aangeleverd, dan bellen we u tijdens uw tijdelijke betaalstop en bespreken we het vervolg. Samen maken we dan een inschatting of het waarschijnlijk is dat u na een verlengde tijdelijke betaalstop de hypotheeklasten weer kan gaan betalen en de maandbedragen van uw tijdelijke betaalstop kan gaan terugbetalen. Is dat het geval, dan kunnen we u een verlenging toekennen.