Zo verklein je de kans op aanvullende vragen en help je jouw klant sneller naar een akkoord.
Je vindt hier de belangrijkste aandachtspunten voor:
■ Vul alle onderdelen van het formulier in. Check dit goed. Check ook of alle namen volledig ingvuld zijn.
■ Zorg dat de persoonsgegevens overeenkomen met de aanvraag.
■ Is vraag 3a (is er sprake van een onderneming?) met “ja” beantwoord? Voeg dan ook de benodigde ondernemersstukken toe.
■ Gegevens op het klantbeeldformulier moeten exact overeenkomen met de aanvraag.
■ Zijn ondernemersinkomsten van toepassing? Controleer dan of alle benodigde ondernemersstukken zijn toegevoegd.
■ Is er sprake van een schenking? Stuur dan de schenkingsovereenkomst mee.
■ Een onvolledig klantbeeldformulier leidt vaak tot aanvullende vragen tijdens de beoordeling.
■ Bekijk welke identiteitsdocumenten we accepteren: een opsomming vind je in de Kredietgids. Gebruik Ctrl+F en zoek op 'paspoort of identiteitskaart'.
■ Controleer of het identiteitsbewijs is uitgegeven door de Nederlandse staat, een andere EU/EER-lidstaat of de Zwitserse staat.
■ Zorg dat alle benodigde pagina's zijn aangeleverd.
■ Controleer of naam, voornamen, geboortedatum, geboorteplaats, geslacht, nationaliteit, documentnummer, plaats en datum van uitgifte, expiratiedatum en handtekening (indien van toepassing) goed leesbaar zijn.
■ Bij nieuwe klanten moet er altijd een identiteitsbewijs worden aangeleverd. Dit identiteitsbewijs moet door de adviseur zijn gezien en gewaarmerkt. Hiermee bevestigt de adviseur dat de identiteit van de klant is geverifieerd.
■ Een waarmerk is een bijschrijft, stempel of watermerk waaruit blijkt dat de adviseur het originele document heeft gezien én wanneer dat is gebeurd.
■ Bestaande klanten hoeven géén (gewaarmerkte) kopie van het identiteitsbewijs aan te leveren, behalve als de klant een verblijfsdocument voor vreemdelingen of een geprivilegieerdendocument (diplomatiek identiteitsbewijs) heeft. Dan moet er altijd een gewaarmerkte kopie van het document worden aangeleverd.
■ Zorg dat scans of foto's volledig leesbaar zijn.
■ Ontbrekende pagina's of onleesbare gegevens leiden vaak tot aanvullende vragen.
■ Lever een document aan waaruit blijkt dat de benodigde eigen middelen beschikbaar zijn voor de aanvraag.
■ Dit kan bijvoorbeeld een bankafschrift, schenkingsovereenkomst, bewijs van erfenis of een overzicht van de beleggingen zijn.
■ Zorg dat de naam van de klant, de datum en de relevante financiële gegevens inclusief het rekeningnummer zichtbaar zijn.
■ Lever actuele documenten aan (niet ouder dan 3 maanden dan op de datum offerte). Zorg dat voldoende eigen middelen zichtbaar zijn voor de benodigde eigen inbreng.
■ De manier waarop eigen middelen worden aangetoond verschilt per situatie. Kijk bij twijfel in de Kredietgids voor de actuele vormvereisten.