Nieuwsbericht

Florius past vanaf 1 juni 2026 het hypotheekbeleid aan voor het aflossingsvrije hypotheekproduct. Voor bestaande klanten verandert er in de meeste gevallen niets: zij behouden de mogelijkheid om tot 50% van de woningwaarde aflossingsvrij te herfinancieren. Voor nieuwe hypotheken geldt vanaf deze datum dat de aflossingsvrije hypotheek maximaal 30% van de woningwaarde mag bedragen, waarbij een maximaal aflossingsvrij bedrag van €150.000 van toepassing is.  

Gitte van Haaren, CEO van ABN AMRO Hypotheken Groep, legt uit: 

"Met het oog op toekomstbestendig en zorgeloos wonen, informeert Florius klanten al jaren actief over mogelijke risico’s bij aflossingsvrije hypotheken. Hierbij vinden wij het belangrijk om transparant te zijn over mogelijke oplossingen aan het einde van de looptijd. Dit doen we samen met de adviseur om tot een passende en betaalbare oplossing te komen wanneer de klant niet de mogelijkheid heeft om de hypotheek in een keer terug te betalen. Bij het tot stand komen van ons aangescherpt beleid op aflossingsvrije hypotheken hebben we rekening gehouden met onze bestaande klanten."

Wat betekent dit voor je bestaande klanten? 

Voor je klanten die hun hypotheek ongewijzigd laten, verandert er niets. Ook een nieuwe rentevaste periode heeft geen effect op het bestaande aflossingsvrije deel. De nieuwe regels gelden alleen wanneer een klant de hypotheek inhoudelijk wijzigt, bijvoorbeeld bij een verhuizing of verhogingen. Dan geldt een maximum van 30% aflossingsvrije hypotheek en een maximaal aflossingsvrij bedrag van €150.000. Bij verhogingen worden de bestaande aflossingsvrije leningdelen gerespecteerd zolang deze niet wijzigen. Het aangepaste beleid is mede het resultaat van ontwikkelingen in de markt, contact met onze klanten en met toezichthouders. 

Herfinancieren aan het einde van de looptijd

Bestaande klanten kunnen aan het einde van de looptijd hun hypotheek tot maximaal 50% aflossingsvrij herfinancieren. Dit blijft ongewijzigd.

Wat is ons beleid voor nieuwe hypotheken? 

Vanaf 1 juni 2026 mag de aflossingsvrije hypotheek bij nieuwe aanvragen maximaal 30% van de woningwaarde bedragen. Daarbij geldt een maximaal aflossingsvrij bedrag van €150.000. 

Vragen? 

Bekijk de antwoorden van de veelgestelde vragen of neem contact op met je relatiemanager.

Veelgestelde vragen

Florius ziet dat aflossingsvrije hypotheken in het verleden vaak zijn afgesloten in een periode van lage rentes. In de huidige renteomgeving kan deze hypotheekvorm echter leiden tot hogere maandlasten en minder handelingsruimte op de lange termijn.

Met de aangescherpte kaders wil Florius de kans verkleinen dat klanten in de toekomst worden geconfronteerd met financiële problemen. Daarbij nemen wij signalen uit de markt, ervaringen van klanten en inzichten van toezichthouders mee.

 Een aflossingsvrije hypotheek wordt vaak geassocieerd met lagere maandlasten. In de huidige rente‑ en fiscale context is dat echter niet vanzelfsprekend. Bij een stijgende rente of wanneer er geen recht (meer) is op hypotheekrenteaftrek, kan de maandlast van een aflossingsvrij leningdeel aanzienlijk toenemen, terwijl de schuld gelijk blijft. Dit kan de betaalbaarheid op langere termijn onder druk zetten, bijvoorbeeld bij renteherziening of richting het einde van de looptijd. 

Voor klanten die hun bestaande hypotheek ongewijzigd laten, verandert er niets. Ook het aangaan van een nieuwe rentevaste periode heeft geen gevolgen voor het bestaande aflossingsvrije deel. De nieuwe regels gelden alleen wanneer de hypotheek inhoudelijk wordt gewijzigd, bijvoorbeeld bij een verhuizing (ook van toepassing bij de verhuisregeling) waarvoor een nieuwe financiering nodig is of bij het afsluiten van een nieuw leningdeel. In die situaties geldt dat het aflossingsvrije deel maximaal 30% van de woningwaarde mag bedragen, met een maximaal aflossingsvrij bedrag van €150.000. Voor specifieke situaties, zoals verhogingen of herfinancieringen, lichten we de toepassing van het beleid hieronder verder toe. 

Van een inhoudelijke wijziging is sprake wanneer een klant bijvoorbeeld een nieuw aflossingsvrij leningdeel wil afsluiten, een bestaand leningdeel wil omzetten naar aflossingsvrij of de looptijd van een aflossingsvrij leningdeel tussentijds aanpast. Voor deze leningdelen gelden de nieuwe beleidsvoorwaarden. Dat betekent dat het aflossingsvrije deel maximaal 30% van de woningwaarde mag bedragen en dat een maximaal aflossingsvrij bedrag van €150.000 van toepassing is.
 
Uitzondering hierop geldt wanneer een bestaande klant binnen 12 maanden het einde van de looptijd (EEL) van een aflossingsvrij leningdeel bereikt. In dat geval mag het bestaande aflossingsvrije leningdeel opnieuw worden gefinancierd, tot maximaal 50% van de woningwaarde. Mits de maandlasten betaalbaar zijn voor de klant en het totale aflossingsvrije bedrag niet wordt verhoogd. Deze uitzondering is bedoeld om te voorkomen dat klanten op het einde van de looptijd worden geconfronteerd met beperkingen.

Een klant heeft een aflossingsvrije hypotheek van € 200.000 en een woning met een waarde van € 500.000 (40% Loan-to-Market Value, LtMV). Als de aflossingsvrije hypotheek van deze klant een resterende looptijd heeft van 12 maanden of korter en de klant geeft aan dat hij de aflossingsvrije hypotheek graag wil herfinancieren, blijft dit mogelijk. Omdat het aflossingsvrije gedeelte niet groter is dan 50% van de waarde van de woning, mag de klant de aflossingsvrije hypotheek van € 200.000 herfinancieren mits dat betaalbaar is. 

Klanten gaan scheiden waarbij ontslag uit de hoofdelijke aansprakelijkheid nodig is. De huidige woningwaarde is € 900.000, de lopende hypotheek is € 400.000 aflossingsvrij.
Het bestaande aflossingsvrije leningdeel van € 400.000 moet verdeeld worden over beide partners. daardoor mag € 200.000 aflossingsvrij behouden blijven. het restant van de hypotheek moet voldoen aan de nieuwe beleidsregels. Dit betekent dat € 200.000 lineair of annuïtair gefinancierd moet worden.
Dit is in veel gevallen ook passender, omdat de € 200.000 die geherfinancierd moet worden kan kwalificeren als eigenwoningschuld. Als er minimaal annuïtair wordt afgelost, bestaat recht op hypotheekrenteaftrek. Daarnaast kunnen door de huidige rentestand en het renteverschil tussen aflossingsvrij en annuïtair de (netto) maandlasten én de totale kosten over de hele looptijd – afhankelijk van de situatie – gunstiger uitpakken bij een aflossende hypotheek.

 

Dit voorbeeld is uitsluitend bedoeld om te verduidelijken wanneer het nieuwe beleid van toepassing is. In elk advies moet de individuele situatie zorgvuldig worden beoordeeld, met specifieke aandacht voor betaalbaarheid en fiscale gevolgen.

De klant wil zijn woning verbeteren, bijvoorbeeld met verduurzamende maatregelen. Daarvoor wil hij de hypotheek met € 50.000 verhogen. Hij woont in een woning met een waarde van € 500.000 en heeft een aflossingsvrije hypotheek van € 200.000. De klant kan de extra € 50.000 niet als een aflossingsvrije hypotheek financieren omdat er als sprake is van een bestaande aflossingsvrije hypotheek die groter is dan 30% van de waarde van de woning of € 150.000. De verhoging moet daarom als een annuïteiten- of lineaire hypotheek worden aangevraagd.
Dit is vaak ook passender, omdat een financiering voor verduurzaming kan worden aangemerkt als eigenwoningschuld. Als deze lening wordt afgelost, bestaat recht op hypotheekrenteaftrek. Daarnaast zorgen de huidige rentestand en het renteverschil tussen aflossingsvrije en aflossende hypotheken ervoor dat de (netto) maandlasten én de totale kosten over de hele looptijd bij een aflossende hypotheek – afhankelijk van de situatie – gunstiger kunnen uitvallen dan bij een aflossingsvrije hypotheek.. 

Zolang de oorspronkelijke aflossingsvrije hypotheek van € 200.000 ongewijzigd blijft, zal deze worden gerespecteerd..

 Deze maatregel geldt voor nieuwe hypotheekaanvragen vanaf 1 juni 2026.Dat betekent dat de oude regels nog gelden voor alle hypotheekaanvragen die vóór 1 juni door ons zijn ontvangen.
 Als je vragen hebt over wat de aanpassing in het beleid voor aflossingsvrije hypotheken betekent voor individuele klantdossiers, kan je contact opnemen met je relatiemanager.