Als je aflost met jouw eigen geld is dat altijd kosteloos. Eigen geld is bijvoorbeeld een erfenis, schenking, loterij, uitkering uit een (kapitaal)verzekering, spaargeld of een 'gouden handdruk'. Maar ook een deel van je salaris(verhoging), vakantiegeld of 13e maand is eigen geld. Het is geld dat niet is geleend.

Los je af met geleend geld? In de voorwaarden van jouw hypotheek lees je hoeveel je maximaal jaarlijks vergoedingsvrij mag aflossen met geleend geld, zonder hiervoor een vergoeding te betalen. Als je meer dan dit maximum wil aflossen, kan het zijn dat we hiervoor een vergoeding in rekening brengen.

Goed om te weten:

• Heb je een Hybride Hypotheek, Spaar Hypotheek of Bankspaar Hypotheek? Dan kan extra aflossen fiscale gevolgen hebben. Extra aflossen is daardoor niet altijd het verstandigst. Neem voor advies contact op met een onafhankelijk hypotheekadviseur.
• Heb je vergoedingsvrij uit eigen middelen afgelost en wil je binnen een jaar een nieuwe lening sluiten voor een bedrag dat in de buurt komt van het bedrag dat je hebt afgelost? Dan mag dit alleen als dit bedoeld is voor onvoorziene woningverbetering. Als het bedrag wel in de buurt komt van het bedrag dat je hebt afgelost en het is niet voor onvoorziene woningverbetering, dan zien wij het eerder afgeloste bedrag niet meer als een aflossing uit eigen middelen.

Heb je vergoedingsvrij uit eigen middelen afgelost en wil je binnen een jaar een nieuwe lening sluiten voor een bedrag dat in de buurt komt van het bedrag dat je hebt afgelost? Dan mag dit alleen als dit bedoeld is voor onvoorziene woningverbetering. Als het bedrag wel in de buurt komt van het bedrag dat je hebt afgelost en het is niet voor onvoorziene woningverbetering, dan zien wij het eerder afgeloste bedrag niet meer als een aflossing uit eigen middelen. Dit kan ook fiscale gevolgen hebben.

Een voorbeeld van een situatie waarin je vergoedingsvrij extra mag aflossen:

Je lost in januari € 50.000 af op jouw hypotheek vanuit eigen middelen. Je levert als bewijs een afschrift aan van je spaarrekening waarop dit geld stond. Op 1 mei vraag je een verhoging aan van € 50.000, waarbij een nieuw taxatierapport vereist is. Je gebruikt het bedrag voor onvoorziene woningverbetering en niet voor consumptieve besteding.

Wanneer is extra aflossen niet vergoedingsvrij? 3 voorbeelden:

1. Je lost in januari € 50.000 af op jouw hypotheek vanuit eigen middelen. Je levert als bewijs een afschrift aan van je spaarrekening waarop dit geld stond. Op 1 mei vraag je een verhoging aan van € 50.000, waarbij geen nieuw taxatierapport vereist is. Je geeft aan dat het bedrag niet voor consumptieve besteding is, maar bestemd voor woningverbetering. In werkelijkheid gebruik je het bedrag niet voor woningverbetering, maar stort je het bedrag direct door naar je spaarrekening. De aflossing in januari wordt dan alsnog gezien als aflossing met geleend geld en niet uit eigen middelen.

2. Je bent zelfstandig ondernemer en hebt een eigen B.V. Je wil je hypotheek aflossen uit eigen middelen, omdat je de hypotheek wil oversluiten naar een andere aanbieder. Je leent het benodigde bedrag uit jouw B.V. Dit zien we als geleend geld en niet als eigen middelen.

3. Je wil € 100.000 uit eigen middelen aflossen op jouw hypotheek om de hypotheek te kunnen oversluiten naar een andere aanbieder. Je leent dit bedrag van familie. Dit zien we als geleend geld en niet als eigen middelen.

De datum waarop je je extra aflossing doet, bepaalt vanaf wanneer je nieuwe maandbedrag ingaat. Los je extra af uiterlijk 7 kalenderdagen voor het einde van de maand? Dan betaal je je nieuwe maandbedrag vanaf de eerstvolgende maand. Doe je je extra aflossing later? Dan betaal je nog 1 keer je oude maandbedrag. Je nieuwe maandbedrag betaal je dan een maand later.

Bijvoorbeeld:

• Los je extra af op 24 maart? Dan betaal je je nieuwe maandbedrag vanaf 1 april.
• Los je extra af op 25 maart? Dan betaal je je nieuwe maandbedrag vanaf 1 mei.