Risico-opslag: extra hypotheekrente

Een hypotheek is een grote financiële verplichting. Als bank moeten wij rekening houden met de risico’s die een hypotheek met zich meebrengt. Bijvoorbeeld het mogelijke risico dat klanten hun hypotheek aan het einde van de looptijd niet helemaal kunnen terugbetalen. Dat is bij de meeste banken en andere geldverstrekkers zo geregeld. Een risico-opslag is een soort extra hypotheekrente die je betaalt, omdat wij als bank risico lopen.

Geen risico-opslag bij NHG

Heb je een hypotheek met NHG? Dan is het risico voor ons als bank laag. Daarom betaal je voor een hypotheek met NHG bij Florius geen risico-opslag.

Hoe kan je de risico-opslag verlagen?

Is de waarde van je huis gestegen sinds je jouw hypotheek afsloot? Of heb je een deel afgelost? Dan kan jouw hypotheek mogelijk naar een lagere risicoklasse, waardoor de risico-opslag en de rente die je betaalt omlaag gaan.

1. Als je huis meer waard is geworden

Is de waarde van je huis gestegen, dan kan je dit doorgeven via mijnFlorius. Je downloadt daar een formulier en stuurt deze in met een actueel WOZ-taxatieverslag, een gevalideerd taxatierapport of een Florius-Calcasa waarderapport. Het rapport mag maximaal 6 maanden oud zijn.

  1. Ga naar mijnFlorius
  2. Kies voor Zelf regelen
  3. Kies Rente aanpassen
  4. Kies Risico-opslag aanpassen

Wij berekenen dan voor je of je hypotheek in een lagere risicoklasse valt en je risico-opslag omlaag kan.

 

Ga naar mijnFlorius

2. Als je extra hebt afgelost

Download het formulier via mijnFlorius en stuur dit in met een actueel WOZ-taxatieverslag, een gevalideerd taxatierapport of een Florius-Calcasa waarderapport. Het rapport mag maximaal 6 maanden oud zijn.

  1. Ga naar mijnFlorius
  2. Kies voor Zelf regelen
  3. Kies Rente aanpassen
  4. Kies Risico-opslag aanpassen

Wij berekenen dan voor je of je hypotheek in een lagere risicoklasse valt en je risico-opslag omlaag kan.

 

Ga naar mijnFlorius

Een gevalideerd taxatierapport

Als je geen gebruik kan of wil maken van een Florius-Calcasa waarderapport, kan je een gevalideerd taxatierapport indienen. Laat de taxateur die je inhuurt vooraf weten dat het rapport goedgekeurd moet zijn door het NWWI (Nederlands Woning Waarde Instituut). Een gevalideerd taxatierapport is duurder dan een rapport zonder validatie. Meer informatie over de taxatie van jouw woning.

Risico-opslag en risicoklassen

Verlagen kan nadelen hebben

Aan het verlagen van je risicoklasse kunnen ook nadelen zitten. Zo is een lagere rente niet altijd voordelig bij een Bankspaar of Spaar Hypotheek. Want de spaarrente die je krijgt, gaat dan ook omlaag en je premie omhoog. Laat je altijd goed adviseren door een onafhankelijk hypotheekadviseur.

Risico-opslag hangt af van risicoklasse

De risico’s van een hypotheek verdelen wij in verschillende risicoklassen. Hierbij horen verschillende risico-opslagen. Als je hypotheek even hoog of bijna net zo hoog is als de waarde van je huis, valt je hypotheek in een hoge risicoklasse met een hogere risico-opslag. Je betaalt dan vaak een hogere rente. Is jouw hypotheekbedrag laag in vergelijking met de woningwaarde, dan valt je hypotheek in een lage risicoklasse met een lagere risico-opslag. Je betaalt dan vaak een wat lagere rente.

Uitleg bij onze risicoklassen

Op dit moment hebben wij 6 risicoklassen waarin jouw hypotheek kan worden ingedeeld. Bij elke risicoklasse hoort een andere risico-opslag en rente.

  • NHG voor hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
  • t/m 65% voor hypotheken van maximaal 65% van de marktwaarde* 
  • t/m 85% voor hypotheken van maximaal 85% van de marktwaarde
  • t/m 90% voor hypotheken van maximaal 90% van de marktwaarde
  • t/m 100% voor hypotheken van maximaal 100% van de marktwaarde
  • >100% voor hypotheken van meer dan 100% van de marktwaarde

* Hiermee bedoelen we de marktwaarde van je huis. Deze bepaal je door een taxatie te laten doen. Om de risicoklasse te bepalen, kan je ook de WOZ-waarde van je woning gebruiken. Deze kan je opvragen bij jouw gemeente.

Rekenvoorbeeld

Je koopt een huis dat 100.000 euro waard is. Je hebt zelf 25.000 euro om het huis te kopen. Dan heb je nog een hypotheek nodig van 75.000 euro. Dit is 75% van wat de woning waard is. Jouw hypotheek valt in de risicoklasse t/m 85%. Want 75 is meer dan 65, maar minder dan 85.

Antwoord op veelgestelde vragen

Ja, wij kunnen de risicoklassen, risico-opslagen en de rentes van onze hypotheken aanpassen als wij dat nodig vinden. Bijvoorbeeld als de marktomstandigheden daarom vragen. Heb je gekozen voor een vaste rente? Dan geldt de aanpassing voor jou vanaf de nieuwe rentevastperiode. Heb je een variabele rente? Dan geldt de aanpassing vanaf de maand dat de aanpassing ingaat. Ja, dat kan. Bijvoorbeeld als je je hypotheek verhoogt. Want als je meer leent, kan je hypotheek in een hogere risicoklasse vallen. Dan betaal je vanaf dat moment de rente en risico-opslag die horen bij de hogere risicoklasse. Jouw onafhankelijk adviseur legt je dit graag uit. Nee, dit is een service van Florius. Hiervoor rekent Florius geen kosten. Wil je advies, dan betaalt je de advieskosten van de hypotheekadviseur.

Welke risicoklasse?

Wil je weten welke risicoklasse bij jouw hypotheek hoort? Neem contact met ons op.

Meer informatie

Wijzigen in mijnFlorius

Wil je een wijziging doorgeven? Vaak kan dit ook direct in mijnFlorius.

Contact met Florius

Onze medewerkers helpen je graag van maandag tot en met vrijdag van 8.30 tot 21.00 uur en op zaterdag van 9.00 tot 17.00 uur.

Een adviseur helpt je op weg!

Samen kijk je welke hypotheek het beste bij jouw wensen past. Er is altijd een adviseur bij je in de buurt en het eerste gesprek is vaak gratis, dus maak snel een afspraak. En bij Florius zitten we er ook klaar voor. Via de telefoon, een chatgesprek en zelfs via beeldbellen. Wel zo persoonlijk toch?