Wat is risico-opslag?

Risico-opslag: extra hypotheekrente

De verhouding tussen het hypotheekbedrag en de waarde van je huis bepaalt de risicoklasse waarin je hypotheek is ingedeeld. We houden bijvoorbeeld rekening met het risico dat je aan het einde van de looptijd de hypotheek niet helemaal terug kan betalen. Je betaalt een extra risico-opslag als je een hoge hypotheek hebt in verhouding tot de waarde van je woning. Een lagere hypotheek in verhouding tot de woningwaarde leidt tot minder risico voor Florius. Als jouw hypotheek in een lagere risicoklasse valt, kan de risico-opslag omlaag.

Geen risico-opslag bij NHG

Heb je een hypotheek met NHG? Dan is het risico voor ons als bank laag. Daarom betaal je voor een hypotheek met NHG bij Florius geen risico-opslag.

Kan jouw risico-opslag omlaag?

Risico-opslag hangt af van risicoklasse

Is de waarde van je huis gestegen sinds je je hypotheek afsloot? Of heb je een deel afgelost? Dan kan jouw hypotheek mogelijk naar een lagere risicoklasse, waardoor de risico-opslag en de rente die je betaalt omlaag gaan.

De risico’s van een hypotheek verdelen wij in verschillende risicoklassen. Hierbij horen verschillende risico-opslagen. Als je hypotheek even hoog of bijna net zo hoog is als de waarde van je huis, valt je hypotheek in een hoge risicoklasse met een hogere risico-opslag. Je betaalt dan vaak een hogere rente. Is jouw hypotheekbedrag laag in vergelijking met de woningwaarde, dan valt je hypotheek in een lage risicoklasse met een lagere risico-opslag. Je betaalt dan vaak een wat lagere rente.

Goed om te weten: verlagen kan nadelen hebben

Aan het verlagen van je risicoklasse kunnen ook nadelen zitten. Zo is een lagere rente niet altijd voordelig bij een Bankspaar Hypotheek of Spaar Hypotheek. Want de spaarrente die je krijgt, gaat dan ook omlaag en je premie omhoog. Laat je altijd goed adviseren door een onafhankelijk hypotheekadviseur.

Onze risicoklassen

Op dit moment hebben wij 6 risicoklassen waarin jouw hypotheek kan worden ingedeeld. Bij elke risicoklasse hoort een andere risico-opslag en rente.

  • NHG voor hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
  • t/m 65% voor hypotheken van maximaal 65% van de marktwaarde* 
  • t/m 85% voor hypotheken van maximaal 85% van de marktwaarde
  • t/m 90% voor hypotheken van maximaal 90% van de marktwaarde
  • t/m 100% voor hypotheken van maximaal 100% van de marktwaarde
  • >100% voor hypotheken van meer dan 100% van de marktwaarde

*Hiermee bedoelen we de marktwaarde van je huis. Deze bepaal je door een taxatie te laten doen. Om de risicoklasse te bepalen, kan je ook de WOZ-waarde van je woning gebruiken. Deze kan je opvragen bij jouw gemeente.

Rekenvoorbeeld

Je koopt een huis dat € 100.000 waard is. Je hebt zelf € 25.000 om het huis te kopen. Dan heb je nog een hypotheek nodig van € 75.000. Dit is 75% van wat de woning waard is. Jouw hypotheek valt in de risicoklasse t/m 85%. Want 75 is meer dan 65, maar minder dan 85.

Wanneer kan je risico-opslag omlaag?

1. Als je huis meer waard is geworden

Is de waarde van je huis gestegen, dan kan je dit doorgeven via mijnFlorius. Je downloadt daar een formulier en stuurt deze in met een actueel WOZ-taxatieverslag, een download uit het WOZ-waardeloket, een gevalideerd taxatierapport of een Calcasa Model Taxatie rapport. Het rapport mag maximaal 6 maanden oud zijn.

  1. Ga naar mijnFlorius
  2. Kies voor Zelf regelen
  3. Kies Rente aanpassen
  4. Kies Risico-opslag aanpassen

Wij berekenen dan voor je of je hypotheek in een lagere risicoklasse valt en je risico-opslag omlaag kan.

Ga naar mijnFlorius

2. Als je (extra) hebt afgelost

Op dit moment bekijken wij elke maand opnieuw de verhouding tussen je hypotheekschuld en de waarde van je woning. Op basis daarvan bepalen we of je in aanmerking komt voor een lagere risicoklasse en dus een lagere rente. Hiervoor gebruiken wij de gegevens die je ziet in mijnFlorius. Kan je hypotheek naar een lagere risicoklasse, dan passen we dat als service voor je aan. Dit doen we voor de hypotheekvormen annuïteit, lineair, aflossingsvrij, leven en beleggen. Je betaalt dan de volgende maand al een lagere rente.
Ga naar mijnFlorius

De waarde van je huis

Voor de waarde van je huis kan je een taxatierapport laten opmaken. Soms kan je een voordelig alternatief gebruiken: een Calcasa Model Taxatie rapport of een Calcasa Desktop Taxatie®

Een Calcasa Model Taxatie rapport of Calcasa Desktop Taxatie® is voordeliger dan een fysieke taxatie, maar er gelden wel voorwaarden.

 

 

 

Antwoord op veelgestelde vragen

Aanpassen risicoklasse

Nee, dat doen wij niet. Heb je een Bankspaar Hypotheek, Spaar Hypotheek of een Hybride Hypotheek? Dan passen wij de risicoklasse niet automatisch aan, omdat dit mogelijk niet in jouw voordeel is. Wil je weten of het wél in je voordeel is om de risicoklasse aan te laten passen? Neem dan contact op met je adviseur.

Als je inlogt in mijnFlorius en gaat naar ‘Mijn Lening’, dan zie je daar de Loan-To-Value. Dat is de verhouding tussen het hypotheekbedrag en de waarde van je woning. Vervolgens klik je op ‘Leningdelen’. Daar vind je de informatie over je risicoklasse wanneer je op het vakje ‘details tonen’ klikt. Je ziet dan of er lagere risicoklassen zijn. Kan je hypotheek na (extra) aflossen naar een lagere risicoklasse, dan passen we dat als service voor je aan. Dit doen we voor de hypotheekvormen annuïteit, lineair, aflossingsvrij, leven en beleggen. Je betaalt dan de volgende maand al een lagere rente. Wil je laten berekenen of je hypotheek naar een lagere risicoklasse kan? Neem dan contact op met je adviseur. Heb je geen adviseur of geen toegang tot mijnFlorius? Neem dan ook contact met ons op. In de app is deze informatie helaas niet beschikbaar. Op florius.nl/risicoklassen vind je de algemene informatie over risicoklassen.

Let op: pas je zelf de risicoklasse aan door een nieuwe woningwaarde aan te leveren, dan geldt dit voor alle leningdelen. Heb je een (Bank)spaar Hypotheek of een andere hypotheekvorm met een gekoppelde spaarvariant? Dan is het verlagen van de risicoklasse niet altijd in je voordeel. Neem contact op met je onafhankelijk hypotheekadviseur of met ons om dit te laten controleren.

Ja, dat kan. Bijvoorbeeld als je je hypotheek verhoogt. Want als je meer leent, kan je hypotheek in een hogere risicoklasse vallen. Dan betaal je vanaf dat moment de rente en risico-opslag die horen bij de hogere risicoklasse. Jouw onafhankelijk adviseur legt je dit graag uit. Nee, dit is een service van Florius. Hiervoor rekent Florius geen kosten. Wil je advies, dan betaal je de advieskosten van de hypotheekadviseur.

Welke risicoklasse bij jouw hypotheek?

Wil je weten welke risicoklasse bij jouw hypotheek hoort? Ga naar mijnFlorius of neem contact met ons op.

Meer informatie

Wijzigen in mijnFlorius

Wil je een wijziging doorgeven? Vaak kan dit ook direct in mijnFlorius.

Contact met Florius

Onze medewerkers helpen je graag van maandag tot en met vrijdag van 8.30 tot 21.00 uur en op zaterdag van 9.00 tot 17.00 uur.

Een adviseur helpt je op weg!

Samen kijk je welke hypotheek het beste bij jouw wensen past. Er is altijd een adviseur bij je in de buurt en het eerste gesprek is vaak gratis, dus maak snel een afspraak. En bij Florius zitten we er ook klaar voor. Via de telefoon, een chatgesprek en zelfs via beeldbellen. Wel zo persoonlijk toch?