Home Hypotheekrente Uitleg vergoeding

Een vergoeding betalen

Als u aflost met geleend geld of uw rente afkoopt tijdens tijdens de rentevastperiode, betaalt u hiervoor soms een vergoeding. Waarom en hoe berekenen we de vergoeding? U leest het hier.
  • Vergoeding uitleg
  • Extra aflossen
  • Renteafkoop
  • Hypotheekrente verlagen
  • Hypotheekrente
  • Oversluiten
In welke situatie betaalt u een vergoeding?

Wilt u uw hypotheek aflossen voordat uw hypotheek eindigt, bijvoorbeeld omdat u uw hypotheek wilt oversluiten? Dan betaalt u hiervoor soms een vergoeding. Ook als u aflost met geleend geld, of de rente afkoopt tijdens de rentevastperiode, moet u daarvoor soms een vergoeding betalen. Op deze pagina leest u meer over deze vergoeding en hoe we deze berekenen.

Wij berekenen de vergoeding voor u
De voorbeelden die u op deze pagina kunt bekijken zijn alleen bedoeld om u een idee te geven van de manier waarop wij de vergoeding berekenen. De bedragen in de voorbeelden geven u geen rechten. Dat betekent dat de vergoeding die u voor u geldt anders kan zijn dan de vergoeding in de voorbeelden. Wij berekenen de vergoeding voor u. Neem voor meer informatie en advies contact op met een onafhankelijk hypotheekadviseur.

Aflossen met eigen geld is kosteloos

Wilt u uw hypotheek aflossen met eigen geld? Helemaal, of een deel? Dan betaalt u bij Florius geen vergoeding.



Lees meer
Waarom betaalt u een vergoeding?
Toen u uw hypotheek afsloot, heeft u afgesproken welke rente u betaalt en voor welke periode. Wij rekenen erop dat we de bedragen ontvangen die met u zijn afgesproken. Als u uw hypotheek eerder aflost of uw rente afkoopt tijdens uw rentevastperiode, missen wij een deel van deze inkomsten. De vergoeding die u ons betaalt komt in de plaats van deze inkomsten. U betaalt dus een vergoeding om een deel van de inkomsten die we missen, goed te maken.

Antwoorden op veelgestelde vragen

Ik wil mijn hypotheek helemaal aflossen. Hoe werkt dat?

Als u uw hypotheek eerder wilt aflossen, vraagt u bij ons een definitieve aflosnota op. Dat kan op drie manieren: via uw notaris, door contact met ons op te nemen of met het aanvraagformulier Algehele aflossing. U ontvangt dan een aflosnota via de post. Stuur het aanvraagformulier minimaal 30 dagen voor de datum dat u uw hypotheek helemaal wilt terugbetalen naar ons op. Minimaal 14 dagen voor de datum dat u de lening helemaal wilt terugbetalen, ontvangt u van ons de aflosnota. Hierin staat per leningdeelEen leningdeel is 1 deel van uw hypotheek. Als u bijvoorbeeld een Aflossingsvrije Hypotheek heeft van 100.000 euro en een Lineaire Hypotheek van 125.000 euro, heeft u 2 leningdelen. van uw hypotheek welke vergoeding u moet betalen. 

Welke vergoeding moet ik betalen voor het verlagen van mijn hypotheekrente?

Wilt u uw rente aanpassen voordat uw rentevastperiode eindigt? Dan kunt u direct zelf in mijnFlorius zien welke vergoeding voor u geldt. De vergoeding hangt van een aantal dingen af. Onder andere van hoelang het nog duurt voordat uw rentevastperiode of hypotheek eindigt, welke vergelijkingsrente we gebruiken, de hypotheekrente die u betaalt en de hypotheekrente die wij op dit moment aanbieden.

Tot welk bedrag kan ik extra aflossen zonder een vergoeding te betalen?

Wilt u aflossen met eigen geld, dat niet geleend is? Dan kunt u kosteloos extra aflossen, zo vaak u wilt. U betaalt hiervoor geen vergoeding. Wilt u aflossen met geleend geld? Dan betaalt u soms wel een vergoeding. In de voorwaarden van uw hypotheek staat hoeveel u jaarlijks maximaal kunt aflossen met geleend geld, zonder hiervoor een vergoeding te betalen. Dit is in elk geval minimaal 10% van uw hypotheekbedragHet hypotheekbedrag is het bedrag dat u van ons heeft geleend om uw huis te kopen.. 

Wat staat er op de aflosnota?

Op de aflosnota ziet u per leningdeel welke vergoeding we hiervoor vragen. U ziet ook hoe de vergoeding is berekend. Er staat:

  • wat de vergelijkingsrenteDe vergelijkingsrente is de hypotheekrente die we gebruiken om uit te rekenen welke inkomsten we missen. is;
  • wat het renteverlies is;
  • welke vergoeding u aan ons moet betalen om uw hypotheek eerder af te lossen..

Goed om te weten: heeft u in het verleden afspraken gemaakt over de manier waarop de vergoeding of de vergelijkingsrente worden berekend? En blijkt daaruit dat u een lagere vergoeding moet betalen? Dan gelden deze afspraken nog steeds. Daarvoor moeten de afspraken wel in een geldig contract staan waar u en Florius een handtekening onder hebben gezet. 

Ik heb later betaald dan op de aflosnota staat. Wat nu?

Dan moet u nog hypotheekrente betalen over de periode tussen de dag dat u zou terugbetalen en de datum dat u de hypotheek heeft terugbetaald. Deze hypotheekrente schrijven we af van de bankrekening waar u altijd uw hypotheek van heeft betaald. Ook kan het dan gebeuren dat we een nieuwe aflosnota moeten maken. Hierdoor kan ook de vergoeding nog hoger of lager worden. Als dit zo is, ontvangt u hierover een brief.

Geen boete, maar vergoeding
Wat we nu ‘een vergoeding’ noemen, noemden we een aantal jaren geleden ook wel ‘een boete’. Dat is nu niet meer zo. Op onze website, in brieven en in andere informatie vervangen we daarom het woord 'boete' door het woord ‘vergoeding’. Het kan gebeuren dat u ergens nog het woord ‘boete’ tegenkomt. Maar als u dat woord ergens leest, bedoelen we hiermee dus ‘vergoeding’. We bedanken u voor uw begrip.
Alleen als u een hoge rente betaalt

U betaalt alleen een vergoeding als de vaste hypotheekrente die u voor uw hypotheek betaalt, hoger is dan de vaste hypotheekrente die wij nu aanbieden. We kijken hierbij naar de rente voor nieuwe hypotheken die lijken op die van u, met een rentevastperiode die net zo lang Bieden we dat op dit moment niet aan? Dan gebruiken we de rente die hoort bij de rentevastperiode die daarbij in de buurt ligt. is als de periode die het nog duurt totdat uw rentevastperiode eindigt.

In 4 stappen: zo berekenen we de vergoeding

Of u nu uw hypotheek aflost met geleend geld, uw hypotheek oversluit of uw rente afkoopt voordat uw rentevastperiode eindigt - Voor al deze situaties berekenen we op dezelfde manier de vergoeding. We leggen u graag stap voor stap uit hoe we dit doen.

We berekenen over welk bedrag u een vergoeding moet betalen

Meer infoSluiten

Bij veel van onze hypotheken staat in de voorwaarden hoeveel u jaarlijks kunt aflossen met geleend geld, zonder hiervoor een vergoeding te betalen. Hoeveel dit precies is, hangt af van de hoogte van uw hypotheeklening bij ons en uw hypotheekvoorwaarden. Het is in elk geval minimaal 10%. De vergoeding betaalt u over het verschil tussen het maximumbedrag dat u kosteloos kunt aflossen en het bedrag dat u wilt aflossen.

Voorbeeld bedrag waar u een vergoeding over betaalt berekenen
U heeft een hypotheek afgesloten voor 350.000 euro. Deze bestaat uit twee leningdelen: 100.000 euro Lineaire Hypotheek en 250.000 euro Aflossingsvrije Hypotheek. In de voorwaarden van uw hypotheek staat dat u tot 10% per jaar kunt aflossen met geleend geld zonder hiervoor een vergoeding te betalen. Eerder dit jaar heeft u ook al 10.000 euro afgelost met geleend geld. Hiervoor hoefde u geen vergoeding te betalen. Nu wilt u dit jaar nog eens 50.000 euro aflossen op uw Aflossingsvrije Hypotheek. Deze aflossing wilt u weer betalen met geleend geld. Over welk deel van de 50.000 euro die u nu wilt aflossen betaalt u dan nu een vergoeding? Zo ziet de rekensom eruit:

De oorspronkelijke hoofdsom
Dit is het bedrag waarvoor u de Aflossingsvrije Hypotheek heeft afgesloten.
250.000 euro   
 Het bedrag dat u nu wilt aflossen   50.000 euro 
Het bedrag dat u elk jaar kunt aflossen met geleend geld, zonder een vergoeding te hoeven betalen
Dit is 10% van de oorspronkelijke hoofdsom.
 25.000 euro  

Het bedrag dat u dit jaar al heeft afgelost
Hierover hoeft u geen vergoeding te betalen

 10.000 euro  
 Het deel van het bedrag dat u wilt aflossen waarvoor u geen vergoeding hoeft te betalen    15.000 euro
Het deel van het bedrag dat u wilt aflossen waarvoor u mogelijk een vergoeding betaalt    35.000 euro
                                                                                                                           

Geen Aflossingsvrije Hypotheek?
Bij een Annuïteiten Hypotheek en Lineaire Hypotheek daalt uw schuld elke maand. Daarom daalt het bedrag dat u maandelijks aan rente moet betalen ook. Hierdoor is het bedrag waarover u een vergoeding betaalt, vaak lager dan bij een Aflossingsvrije Hypotheek. Heeft u een Bankspaar Hypotheek,  Spaarhypotheek of Hybride Hypotheek waarbinnen u ook spaart? Dan houden we ook rekening met het bedrag dat u in de toekomst nog op uw bankspaarrekening of spaarpolis zou storten en wat de waarde van de spaarpolis of bankspaarrekening is op het moment dat u wilt aflossen. 

We bepalen de vergelijkingsrente

Meer infoSluiten

Nu we bij stap 1 hebben bepaald over welk bedrag u een vergoeding moet betalen, kunnen we de vergoeding berekenen. Daarvoor beginnen we met het bepalen van de vergelijkingsrente. 

Welke vergelijkingsrente geldt voor uw hypotheek?
Om de vergelijkingsrente te bepalen, kijken we eerst hoelang het nog duurt voor uw rentevastperiode eindigt. Daarna bekijken we of we op dit moment bij de hypotheeksoort en hypotheekvorm die u heeft, een rentevastperiode aanbieden die precies even lang duurt. Als we deze kunnen vinden, is de vergelijkingsrente gelijk aan de hypotheekrente die op dit moment hoort bij uw soort hypotheek, hypotheekvorm, rentevastperiode en risicoklasse.

Bieden we uw rentevastperiode op dit moment niet aan? Dan kijken we naar de twee rentevastperioden die het dichtst liggen bij de periode die het nog duurt voor uw rentevastperiode eindigt. Uit deze twee rentevastperioden kiezen de rentevastperiode met de hoogste rente. Dit is in uw voordeel. Want hoe hoger de vergelijkingsrente is, hoe lager de vergoeding die u moet betalen.

Deze gegevens gebruiken we om de vergelijkingsrente te bepalen

  • Uw hypotheeksoort en hypotheekvormBieden we u uw hypotheeksoort of hypotheekvorm niet meer aan? Dan kijken we voor de vergelijkingsrente naar de hypotheekvorm die het meeste lijkt op de hypotheekvorm die u heeft.  .
  • De risicoklasse van uw hypotheek en leningdelenEen leningdeel is 1 deel van uw hypotheek. Als u een hypotheek heeft voor een bedrag van 225.000 euro, kan deze uit meerdere leningdelen bestaan. Bijvoorbeeld een Aflossingsvrije Hypotheek van 100.000 euro en een Lineaire Hypotheek van 125.000 euro. U heeft dan 2 leningdelen. Welke leningdelen u heeft, ziet u op uw leningoverzicht, in mijnFlorius, op uw jaarlijkse saldo-opgave en de offerte bij uw hypotheekakte. op het moment dat we de berekening maken. 
  • Wanneer de rentevastperioden van de verschillende leningdelen eindigen. 
  • De einddatum van uw hypotheek (alleen bij een Annuïteiten Hypotheek, Lineaire Hypotheek, Bankspaar Hypotheek, Hybride Hypotheek met spaardeel of Spaarhypotheek). 
  • De hypotheekrentes die wij op dit moment aanbieden.
Voorbeeld vergelijkingsrente berekenenHet leningdeel dat u wilt terugbetalen heeft een rentevastperiode van 10 jaar en u betaalt op dit moment 3,75%. De risicoklasse is t/m 90%. Dit leningdeel wilt u terugbetalen na 3 jaar en 4 maanden. Het duurt dus 6 jaar en 8 maanden voordat uw rentevastperiode eindigt. Een rentevastperiode van 6 jaar en 8 maanden biedt Florius op dit moment niet aan. Daarom kijken we welke rentevastperioden hier dichtbij liggen. Dit zijn een rentevastperiode van 7 jaar en een rentevastperiode van 6 jaar. Bij de rentevastperiode van 7 jaar met een risicoklasse t/m 90% hoort een hypotheekrente van 3,50%. Bij de rentevastperiode van 6 jaar met een risicoklasse t/m 90% hoort 3,40% hypotheekrente. De hypotheekrente die Florius gebruikt als vergelijkingsrente is dit geval 3,50%.

We berekenen het renteverlies

Meer infoSluiten

Bij de derde stap berekenen we het renteverlies. Dit is het verschil tussen de volgende 2 bedragen: 

  • Het bedrag dat u ons nog zou betalen als u uw hypotheek niet eerder zou aflossen, met de hypotheekrente die u op dit moment betaalt.
  • Het bedrag dat u ons nog zou betalen als u uw hypotheek niet eerder zou aflossen, met de vergelijkingsrente.

Hoe groot deze 2 bedragen zijn, hebben we berekend bij stap 1. De uitkomst van de berekening met de vergelijkingsrente trekken we af van de uitkomst van de berekening met de hypotheekrente die u nu betaalt. De uitkomst hiervan noemen we het renteverlies. Het totaal renteverlies is het bedrag dat Florius niet ontvangt doordat u uw hypotheek eerder aflost of oversluit.

Voorbeeld renteverlies berekenen
U wilt 50.000 euro aflossen op uw Aflossingsvrije Hypotheek. In het voorbeeld bij stap 1 hebben we uitgerekend dat u over 35.000 euro een vergoeding moet betalen. De hypotheekrente die u op dit moment voor uw hypotheek betaalt is 3,75%. Het duurt nog 6 jaar en 8 maanden tot uw rentevastperiode eindigt. Dit zijn 80 maanden. In het voorbeeld bij stap 2 hebben we berekend dat de vergelijkingsrente 3,50% is. Wat is dan het renteverlies? Daarvoor zetten we eerst de verschillen op een rij.

  Rentebetaling met uw hypotheekrente
Elke maand 3.75% van 35.000 euro
Rentebetaling met de vergelijkingsrente
Elke maand 3.50% van 35.000 euro 
 Maand 1  109,38 euro  102,08 euro
 Maand 2  109,38 euro

 102,08 euro

 Maand 3  109,38 euro  102,08 euro
 ...  ... ...
 Maand 80  109,38 euro  102,08 euro
 Totaal  8.750 euro  8.166,67 euro

Als u uw hypotheek niet zou aflossen, zou u nog 80 maanden lang 109,38 euro per maand betalen voor uw hypotheek. Dat hebben we berekend met de hypotheekrente die u nu betaalt. Als wij het geld dat we nu gebruiken voor uw hypotheek, gebruiken voor een nieuwe hypotheek kunnen we daar nog 80 maanden lang 102,08 euro per maand voor ontvangen. Dat hebben we met de vergelijkingsrente berekend en de uitkomst hebben we afgerond. 

Rentebetaling met uw hypotheekrente 8.750,00 
Rentebetaling met de vergelijkingsrente 8.166,67
Renteverlies
583,33
           
Het renteverlies is het verschil tussen 80 keer 109,38 euro (= 8.750 euro) en 80 keer 102,08 euro (= 8.166,67 euro).

 

 

We berekenen de vergoeding die u betaalt

Meer infoSluiten

Bij de laatste stap berekenen we de netto contante waarde. De uitkomst hiervan is de vergoeding die u moet betalen. De netto contante waarde is lager dan het renteverlies. U betaalt dus niet het hele renteverlies.

Waarom betaalt u alleen de contante waarde van het renteverlies?
Als u uw hypotheek niet zou aflossen, zou u de rente gespreid over een aantal jaren aan ons betalen. Maar als u uw hypotheek aflost en de vergoeding aan ons betaalt, doet u dat in 1 keer. Dat heeft voordelen voor ons. We passen daarom het renteverlies aan, zodat niet het hele renteverlies aan ons betaalt. U betaalt alleen de netto contante waarde van het renteverlies.

Voorbeeld netto contante waardeIn het voorbeeld met de Aflossingsvrije Hypotheek was het renteverschil 583,33 euro. De rentevastperiode eindigt over 80 maanden en de vergelijkingsrente is 3,50%. De netto contante waarde van het renteverlies is 518 euro. De vergoeding die u moet betalen is in dit voorbeeld dus 518 euro.

Meer informatie
Heeft u het antwoord op uw vraag niet gevonden? We helpen u graag verder. Neem contact met ons op of vraag advies aan uw onafhankelijk hypotheekadviseur.
Vind een adviseur
Hypotheekrente verlagen
Wilt u minder voor uw hypotheek betalen? Kijk hoe u uw hypotheekrente kunt verlagen.
Bekijk uw mogelijkheden
Zelf je rente aanpassen

In mijnFlorius kun je eenvoudig zelf je hypotheekrente aanpassen. Bekijk direct wat je maandlasten worden en welke vergoeding je moet betalen. 

Naar mijnFlorius
Extra aflossen
Wilt u uw hypotheek aflossen met eigen geld? Helemaal, of een deel? Dat kan bij Florius altijd kosteloos. U betaalt dan geen vergoeding. 
Lees meer
Wie is Florius?
Klanten over ons
Disclaimer
Privacyverklaring
Dienstverleningsdocument
Hypotheekvormen
Maximale hypotheek
Renteoverzicht
Mijn situatie wijzigt
Duurzaam wonen
mijnFlorius
Nieuwsbrieven
Pers
Vind een adviseur
Verwachting hypotheekrente
Service en Contact
Formulieren
Klachtenregeling
Veelgestelde vragen
Zelf gegevens wijzigen
2022 | Algemene voorwaarden